Kredytowe marzenia

Każdy potencjalny klient, który chciałby skorzystać z oferty firmy pożyczkowej powinien wiedzieć, na co zwrócić uwagę podczas tej ważnej życiowej decyzji.

Baza danych

Aby móc uwiarygodnić działalność instytucji finansowych można znaleźć je w rejestrze instytucji pożyczkowych, który prowadzony jest przez Komisję Nadzoru Finansowego. Tego typu baza danych firm finansowych daje dużą pewność, że obecność tam wybranej firmy pożyczkowej może świadczyć o dużej wiarygodności takiej instytucji. Dobrze jest skorzystać z takiej możliwości nawet jeśli wymaga to od nas większego nakładu sił i cierpliwości.

Weryfikacja

Dla wielu osób, które zamierzają ubiegać się o pomoc finansową w formie chwilówki ważne jest sprawdzenie w jaki sposób dojdzie do weryfikacji danych klienta zanim dojdzie do podpisania wniosku kredytowego. Najczęstszą formą dopuszczoną przez instytucje finansowe jest składanie wniosku elektronicznego oraz weryfikacja tożsamości. Można to zrobić dokonując tak zwanego przelewu weryfikacyjnego z konta klienta na rachunek firmy pożyczkowej. Być może usługodawca może zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających tożsamość klienta lub wysokość uzyskiwanych dochodów.

Aby uwiarygodnić sytuację kredytową pożyczkobiorcy, banki lub inne instytucje pożyczkowe mają prawo mieć wgląd do BIKu (Biuro Informacji Kredytowej). Jest to szczegółowy wykaz danych, historia kredytowa każdego klienta, osoby, która zaciągała kiedykolwiek na swoje dane kredyt lub pożyczkę.

Chwilówka bezpłatna

Szczególną uwagę na poszukiwania pierwszej pożyczki powinni zwracać ludzie, którzy jeszcze wcześniej nie zdecydowali się na taką formę pomocy finansowej. Często w reklamach w innych środkach masowego przekazu firmy zachęcają potencjalnych klientów do decyzji o pożyczce bez żadnych kosztów dodatkowych. Nie zawsze jednak jest to prawda, dlatego zanim podjęta zostanie decyzja o kredycie konsumenckim należy najpierw bardzo wnikliwie przejrzeć firmę oferującą pożyczkę na dowód. Najbardziej istotną kwestią dotyczącą opłaty za chwilówki jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, prowizja i odsetki, które mają decydujący wpływ na koszty całkowite pożyczki chwilówki. Wiele osób podejmuje decyzję o pożyczce bez przeczytania dokładnie umowy kredytowej.

Chwilówka, zwana także ekspresową pożyczką, to rodzaj zobowiązania, na którego zaciągnięcie decydujemy się bardzo często w przypadku nagle i szybko potrzebujemy zastrzyku gotówki, a z pewnych przyczyn nie możemy sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu w banku.

Zaciągnięcie chwilówki nie jest skomplikowane. Warunki, których spełnienia się od nas wymaga są właściwie żadne, a sam wniosek złożyć możemy praktycznie w kilkanaście minut i równie szybko możemy otrzymać wnioskowaną kwotę. Co do formalności – jedyna to ukończone 18 lat. Jeśli jesteśmy pełnoletni i wypełnimy odpowiedni formularz, chwilówka z pewnością zostanie nam przyznana. Znaczenia nie będzie miała wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia albo warunki, na podstawie których jesteśmy zatrudnieni. Analizie nie podlega też nasza ogólna sytuacja finansowa i wynikające z niej stałe comiesięczne wydatki. Firmy pożyczkowe nie weryfikują tego, jak wygląda nasza historia kredytowa. Nie korzystają bowiem z pomocy BIK-u, czyli Biura Informacji Kredytowej i nie próbują szacować ewentualnej wysokości naszej zdolności kredytowej. Wracając do samego wniosku, złożyć go możemy w postaci papierowej – w czasie spotkania z przedstawicielem danej firmy pożyczkowej albo przez Internet – nie wychodząc z domu i bez konieczności spotkań z kimkolwiek. Wszystko zależy od naszych preferencji i wygody. To, którą opcje wybierzemy, nie ma żadnego znaczenia, ponieważ w obu przypadkach pożyczka jest wypłacana właściwie od razu po zatwierdzeniu wniosku. Różnicą jest jedynie sposób jej wypłaty. W przypadku składani wniosku na papierze gotówkę dostajemy zazwyczaj bezpośrednio do ręki. Jeśli natomiast złożymy wniosek przez Internet, chwilówkę dostajemy w postaci przelewu na rachunek bankowy, którego numer wskazujemy we wniosku.

Jak wynika z powyższego, chwilówkę zaciągnąć dziś możemy bardzo szybko i bez żadnych trudności. To bez wątpienia ogromna zaleta tego rodzaju zobowiązania. Nie możemy jednak zapominać o tym, że takie zobowiązanie trzeba przecież potem spłacić, dlatego ważne dla nas powinny być warunki spłat oraz koszty, które jako pożyczkobiorcy ponosimy. Te są niestety zazwyczaj dość niekorzystne. Chwilówki są bowiem bardzo wysoko oprocentowane i obudowane sporą ilością kosztów dodatkowych i w konsekwencji musimy oddać o wiele więcej niż pożyczamy. Co do rat – są one często cotygodniowe, a więc w skali miesiąca musimy się z nich wywiązać aż czterokrotnie. Nawet jeśli są one niskie, to przecież jeśli powtórzymy je kilka razy, mogą stanowić realne obciążenie naszego miesięcznego budżetu, o czym nie powinniśmy zapominać – dla własnego dobra i spokoju.

Pożyczki krótkoterminowe, nazywane także chwilówkami, są zobowiązaniem finansowym, które posiada swoją specyfikę. Niewątpliwie trzeba zwracać uwagę na takie kwestie jak konstrukcja całościowego zadłużenia, ponieważ od tego czynnika niejednokrotnie zależy, czy w danej sytuacji konkretna opcja może być dla nas atrakcyjnym rozwiązaniem. Oczywiście, znaczenie ma tutaj wiele rozmaitych czynników, dlatego też musimy naprawdę zaangażować się w rozpatrywanie wszelkich okoliczności towarzyszących, warunków dostępnych ofert, czy też innych aspektów związanych z planowanym zobowiązaniem finansowym. Każdy dług to poważna decyzja i musimy mieć tego świadomość.

O czym trzeba pamiętać przy chwilówkach?

Chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, zazwyczaj mają dosyć krótki termin spłaty. Nasza sytuacja finansowa musi być więc adekwatna do tego, aby szybko móc zwrócić pożyczone pieniądze wraz z naliczonymi kosztami z tytułu zobowiązania. Niejednokrotnie są one dosyć wysokie, dlatego też należy dokładnie przemyśleć decyzję o zaciągnięciu pożyczki krótkoterminowej – jeśli nasz wydatek może spokojnie zaczekać, wówczas samodzielne jego sfinansowanie może być atrakcyjną opcją. Warto jednak wspomnieć także o tym, że niejednokrotnie dostępne są naprawdę ciekawe promocje dotyczące chwilówek – wówczas koszty zobowiązania mogą wynieść nawet zero procent. Zawsze jednak musimy dokładnie zbadać oferty dostępne na rynku.

Dodatkowo ważne jest także to, że chwilówki nie są przeznaczone do finansowania dużych inwestycji – ich specyfika dedykowana jest raczej niewielkim wydatkom. Sprawia to więc, że nie jest to zobowiązanie przeznaczone na wszelkie okoliczności. Kwoty, które można uzyskać w drodze pożyczki krótkoterminowej, zazwyczaj nie są wysokie. Jest to więc raczej doraźna i drobna pomoc dla naszego budżetu. Jednocześnie trzeba mieć na uwadze to, że ze względu na krótki termin zobowiązania nie jest to opcja przeznaczona na ratowanie domowego budżetu. Zresztą, jak powszechnie wiadomo, pożyczki na cele związane z naprawą naszej sytuacji finansowej mogą niejednokrotnie nieść ze sobą poważne konsekwencje i doprowadzić nas do powstania spirali długów, a tego każdy raczej wolałby uniknąć.

Chwilówki mogą być bardzo atrakcyjną opcją w rozmaitych okolicznościach. Zawsze trzeba jednak mieć na uwadze własną kondycję finansową, zdrowy rozsądek oraz parametry ofert, które są dostępne na rynku. Wiele osób bagatelizuje konieczność gruntownej i szczegółowej analizy tego rodzaju aspektów, gdy tymczasem jest to poważny błąd. Zobowiązania finansowe zawsze stanowią poważną decyzję, dlatego nie możemy do nich podchodzić w sposób lekkomyślny. Nawet jeżeli nasza sprawa ma charakter naglący, musimy znaleźć czas na rzetelną ocenę wszelkich okoliczności, które mogą mieć znaczenie w danym przypadku. Na rynku jest naprawdę sporo ofert pożyczek krótkoterminowych, dlatego rozeznanie w tym obszarze to bardzo istotna kwestia.

Dobry kredyt konsolidacyjny to coraz częściej poszukiwany na rynku produkt. Związane jest to z tym, iż coraz więcej osób poszukuje rozwiązań, które pozwoli im ponosić mniejsze miesięczne koszty różnorodnych zobowiązań. Obecni dostęp do kredytów gotówkowych, zwłaszcza tych w niezbyt wysokich kwotach jest bardzo łatwy, dlatego też niektórzy decydują się na zaciąganie kolejnych zobowiązań posiadając już inne do spłaty. Z różnych powodów zdarza się, że zaczynają się pojawiać opóźnienia w spłatach kredytów, dlatego aby uniknąć większych problemów wiele osób sięga po kredyty konsolidacyjne.

Kredyt konsolidacyjny ma za zadanie przede wszystkim ulżyć w spłacie zobowiązań i zamienić kilka mniejszych kredytów i ich raty na jedno zobowiązanie. Przy tym kredycie banki bowiem poza odpowiednimi dokumentami potwierdzającymi dochód wymagają także tych, które potwierdzają wysokość posiadanych zobowiązań, które mają podlegać konsolidacji. Najlepiej jest, jeśli uda się znaleźć takie zobowiązanie które umożliwia uzyskanie kredytu w wysokości wszystkich posiadanych wcześniej kredytów, aby można było je spłacić całkowicie, taki kredyt znajdziesz z pewnośćią na 17bankow.com. Oczywiście to bank dokonuje spłaty zobowiązań, nie przekazując klientowi gotówki na ten cel. Nie oznacza to jednak, iż nie może on liczyć na dodatkowe finansowanie, bowiem jeśli wysokość jego dochodów pozwala na uzyskanie nieco wyższej kredytu, wówczas różnica pomiędzy przyznaną kwotą zobowiązania a spłatą wcześniej zaciągniętych kredytów jest przekazywana klientowi do wykorzystania na dowolny cel. Kwota kredytu konsolidacyjnego uzależniona jest w dużej mierze od dochodów klienta, bowiem poza spłacanie raty musi on posiadać jeszcze określoną kwotę na przeżycie, co daje bankowi większą pewność, że rata będzie płacona na czas.

Obecnie banki starają się wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów, jak chodzi o warunki kredytów konsolidacyjnych. Dzięki temu mogą bowiem liczyć oni na znacznie niższe oprocentowanie czy niższa prowizje, co przekłada się przede wszystkim na całościowy koszt kredytu do spłaty. Ponadto wiele banków dla swoich klientów jest w stanie zaproponować znacznie korzystniejsze rozwiązania, polegające na przykład na jeszcze niższym oprocentowaniu czy też dłuższym okresie spłaty. Bardzo często również klienci bez problemu dzisiaj mogą uzyskać taki kredyt w całości przez Internet, co jest dla nich wygodne i daje możliwość skorzystania z oferty znacznie większej ilości banków, także tych do których placówek stacjonarnych ze względu na odległość nie mają dostępu.

Bywa że kredyt konsolidacyjny nie może objąć wszystkich posiadanych przez klienta zobowiązań, ze względu na byt wysoką kwotę, jaka byłaby potrzebna do ich sfinansowania. Nie oznacza to, że klienta nie ma możliwości starania się o jego uzyskanie, jednak wówczas pracownicy banku starannie wybierają zobowiązania które będą podlegać konsolidacji, starając się przede wszystkim jak najbardziej zminimalizować wysokość miesięcznych wydatków na raty.

Kredyty samochodowe coraz częściej są przedmiotem analiz konsumenckich z działającym efektem podpisywania umów kredytowych. Można jasno powiedzieć, że kredyt na zakup auta jeszcze nigdy nie był tak skuteczny i komfortowy. Kredytobiorcy doświadczają naprawdę wygodnych i kształtujących działań bankowych. W skutek czego nasze poczucie komfortu i możliwości realizowania osobistych planów jest wyciągana na wysoki poziom. Czy stojąc w obliczu zaciągnięcia kredytu samochodowego czułbyś się bezpiecznie? Czy rynek motoryzacyjny szczególnie mowa o pojazdach używanych jest przyjazny dla osób chcących nabyć auto w niskiej cenie?

Rola kalkulacji i samoświadomości kredytowej.

Kiedy zaczynamy szukać ofert kredytowych mamy bardzo dużo pomysłów i szukamy ujścia możliwości. To naturalne, że sposobność nabycia nowego samochodu jest ekscytująca, niemniej powinniśmy wiedzieć jakie niebezpieczeństwa są związane z nabyciem i posiadaniem pojazdu z kredytowanego. Tak dobrze się składa, że banki wyraźnie pragną dostawiać swoje oferty do możliwości jakie posiada dany klient jak również mamy możliwość wyboru z wielu wariantów i ofert. Pozytywny obraz kredytów samochodowych zapewne jest też budowany w oparciu o kalkulatory pozwalające w prosty i jasny sposób wyliczyć koszty jakie będziemy musieli ponieść lub zainwestować. Kiedy dane auto jest nowe łatwiej jest zamortyzować środki jakie wydajemy na zakup, ponieważ mamy samoświadomość, że stopień ryzyka jest mniejszy. Inaczej rzecz wygląda, kiedy zastanawiamy się na zakupem samochodu z dłuższych użytkowym stażem. Tak czy inaczej podstawą by kredyty samochodowe były skutecznym rozwiązaniem jest kalkulacja.

Czy możesz czuć się bezpiecznie sięgając po kredyt samochodowy.

Zdecydowanie można powiedzieć, że bezpieczeństwo zaciągania kredytów jest obecnie na wysokim poziomie chociaż nie powinno zabraknąć z naszej strony rozsądku i trzeźwości umysłu. Bazując jedynie na własnych doświadczeniach niekiedy możemy przecenić nasze wyczucie sytuacji. Dlatego bardzo skutecznym rozwiązaniem jest stosowanie wszelkiego rodzaju kalkulacji. Symulowanie kosztów jakie będziemy musieli ponieść za podjęcie się kredytu samochodowego pomoże nam dostrzec newralgiczne punkty danej oferty i podjąć stosowne działania jeszcze przed pojawieniem się problemów. Mówiąc o bezpieczeństwie samego wyboru kredytu na zakup auta powinniśmy być skłoni sięgać po sprawdzone oferty. Kierując się danymi z rankingów kredytów samochodowych łatwo podejmiemy decyzje która doda nam pewności siebie. Unikniemy stresującego napięcia, niepewności oraz poczucia wymknięcia się z pod kontroli. Często opinie innych klientów korzystających z danej opcji i godzących się na określone warunki może rozładować nasze piętrzące się emocje a co ważniejsze zaoszczędzimy środnik które musieli byśmy wliczyć jako koszt.

Obecnie w Polsce i na całym świecie (w krajach rozwiniętych), bardzo popularne są kredyty gotówkowe, zobacz ile ludzi sie na nie decyduje na kredytomania.eu. Stanowią one bardzo łatwą i szybka formę pozyskiwania pieniędzy, przeznaczoną dla każdego człowieka. Wystarczą minimalne dochody lub nawet renta lub emerytura, aby w banku komercyjnym uzyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych kredytu – bez żadnych zaświadczeń. Banki posiadają bazę informacji na temat naszego zadłużenia, dlatego dochodzi do bardzo szybkiej weryfikacji stanu naszych finansów. Dzięki temu dostaniemy kredyt na jaki nas stać i z pewnością nie wpadniemy w kłopoty. Jeżeli potrzebujemy pożyczyć pieniądze, a nie chcemy iść do banku, zawsze możemy skorzystać z usług biur pożyczkowych. W takich firmach RRSO jest zazwyczaj wyższe, jednak omawiane instytucje finansowe, bardzo łatwo udzielają nam kredytów gotówkowych. Banków komercyjnych oraz parabanków są na naszym rynku dziesiątki, dlatego każda osoba znajdzie coś idealnego dla siebie. Zarówno pod względem kosztów kredytu, jak i jego czasu trwania oraz wysokości. W Polsce informacji o pożyczkach gotówkowych można poszukać w internecie. Istnieją setki stron internetowych posiadających opinie o bankach i parabankach (fora internetowe). Dodatkowo można zajrzeć na portale internetowe posiadające porównywarki i kalkulatory kredytów gotówkowych w poszczególnych bankach i parabankach. Można również skorzystać z formularza kontaktowego na stronie internetowej danej instytucji finansowej. Dzięki temu, w ciągu kilku dni, skontaktuje się z nami pracownik danej placówki (telefonicznie, osobiście lub poprzez e-mail).

Trzeba powiedzieć, że obecnie usługi finansowe są bardzo dobrze rozwinięte, dlatego każda osoba znajdzie na rynku, kredyt gotówkowy idealny dla swoich potrzeb. Łatwy dostęp oraz brak problemów powodują, że kredyty gotówkowe są obecnie bardzo popularne i jednocześnie modne. Odkładanie pieniędzy zabiera bardzo dużo czasu, a często mamy potrzeby "na teraz", dlatego ta forma pozyskiwania pieniędzy jest znana i ceniona we wszystkich krajach wysoko rozwiniętych. Wiadomym jest, że łatwiej jest wziąć kredyt i zaspokoić swoje potrzeby natychmiast, niż latami odkładać. Rozwiązanie jest proste. W przeciągu kilkudziesięciu minut załatwiamy pieniądze z banku lub parabanku, a następnie spłacamy kredyt w wygodnych, comiesięcznych ratach. Dlatego taka opcja dla części osób jest znacznie lepsza, niż żmudne odkładanie pieniędzy. Łatwiej jest pożyczyć, a później spłacać w niskich ratach. Dlatego z kredytów gotówkowych będzie korzystać coraz więcej osób. Warto pamiętać, że pożyczkę w banku lub parabanku można dostać również jeżeli pochodzimy z zagranicy. Wystarczy, że jesteśmy rezydentem Polski. Rezydentura oznacza stałe zameldowanie oraz umowę o pracę. Kredyty gotówkowe są obecnie bardzo popularne we wszystkich krajach rozwiniętych i wysoko rozwiniętych. Moda na te instrumenty finansowe przybyła do nas z Ameryki, gdzie większość osób posiada kredyty hipoteczne, kredyty na samochody oraz kredyty konsumpcyjne. Przed zaciągnięciem kredytu należy jedynie pamiętać o tym, aby tak jak z każdą rzeczą, nie przesadzać w ilości oraz wielkościach pożyczek, tak abyśmy nie wpadli w spiralę długów. Pośrednio przed problemami, chroni nasza zdolność kredytowa. Obecnie banki oraz parabanki, nie mogą dać nam kredytu, na który nas nie stać (którego później nie moglibyśmy spłacić, ze względu na zbyt duże wydatki lub zbyt małe dochody). Informacji na temat kredytów gotówkowych można szukać wśród rodziny lub w internecie.

Wybranie nowego kredytu będzie oznaczało oczywiście wiele rozmów z różnymi doradcami klienta. To muszą być specjaliści z prawdziwego zdarzenia, którzy mogą się pochwalić dużym dorobkiem typowo kredytowym. Dobry doradca klienta zawsze potrafi rozpoznać potrzebę każdego konsumenta nawet najbardziej wymagającego. Wystarczy mu tylko kilka minut rozmowy i od razu intuicyjnie będzie potrafił wybrać najlepsze produkty właśnie dedykowane dla nas. Chcesz przeanalizować kilka kredytów hipotecznych? Nie wiesz jak duży wkład własny będzie ci potrzebny? Najczęściej od razu będziemy się kierowali w naszych decyzjach tym co może nam zaproponować wyszukiwarka. Najczęściej klienci, którzy potrzebują dobrego kredytu hipotecznego będą wpisywali słowa kluczowe w Google. Po chwili wyskakuje nam kilka tych najlepszych propozycji, które są najpopularniejsze wśród klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Dużo będzie zależało od tego jaka ma być to wysokość kredytów oraz na jakie oprocentowanie liczysz.

Wymarzona nieruchomość i najlepszy kredyt

Oczywiście zawsze w przypadku kredytów hipotecznych chodzi o to, że chcemy sobie zapewnić wystarczającą ilość środków finansowych, aby pokryć nasz nowy zakup. Nie ma znaczenia czy to będzie duże mieszkanie czy też może dom wolnostojący. Od zawsze najpraktyczniejszym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Przychodzi jednak już ten moment, że spotykamy się z analitykiem finansowym albo konkretnym doradcą kredytowym. Wówczas musimy być przygotowani właśnie na to, aby mieć jakieś oszczędności. Mówimy o wkładzie własnym, który powinien być zaprezentowany w banku. W zależności od tego jak długo chcemy brać kredyt oraz jaka będzie jego wysokość musimy mieć odpowiednio duże oszczędności. Nie można jednak przeznaczyć na takie zabezpieczenie wszystkich naszych pieniędzy. Trzeba to przeanalizować racjonalnie tak, aby całkowicie nie wyczerpać swojego budżetu. W razie konieczności powinniśmy nawet zrezygnować z konkretnej nieruchomości i zastanowić się nad mniej kosztowną.

Minimalny wkład własny

Zazwyczaj wkład własny będzie wynosić 20 % wartości konkretnej nieruchomości. Oczywiście ostateczna decyzja zawsze będzie należeć do konkretnego banku i nie brakuje sytuacji, że np. taka instytucja finansowa może się zgodzić nawet na 10 % ceny lokalu. Nigdy nie będą to jednak kwoty niższe. Oczywiście niższy procent wkładu własnego to będzie także o wiele mniejsza ilość banków, z którymi będziemy mogli przeanalizować takie oferty kredytowe. Z reguły, więc każdy podchodzi raczej praktycznie i stara się zapewnić te 20 %. Równie istotnym czynnikiem będzie maksymalna wysokość kredytu hipotecznego. To głównie będzie zależeć od 2 podstawowych kwestii. Po pierwsze, oczywiście jak łatwo się domyślić chodzi o wartość samej nieruchomości i o wspomnianą zdolność kredytową klienta. Relacja pomiędzy tymi kluczowymi wartościami będzie ostatecznie gwarantować nam dostęp do naszej wymarzonej oferty kredytowej. Jak widać konsultacje zawsze będą niezbędne i mogą nam naświetlić wiele spraw związanych z kredytem.

Historia kredytowa

Nie zapominajmy także o tym, że zawsze będziemy posiadali jakąś konkretną historię kredytową chociażby w biurze informacji kredytowej. Wszystkie banki albo nawet firmy pożyczkowe zawsze będą miały dostęp do takich danych. A szczególnie będziemy mieli do czynienia z taką sytuacją, jeżeli np. kiedyś mieliśmy gdzieś jakieś zadłużenie i to nawet niezbyt duże. Dlatego, jeżeli już interesują nas kredyty hipoteczne to powinniśmy potem je spłacać w wyznaczonych terminach i w kwocie takiej jak wcześniej była ustalona.

Z punktu widzenia firmy pożyczkowej, spłacenie chwilówki w terminie jest najkorzystniejsze. Problem pojawia się, gdy dana kwota jest spłacona zbyt późno, lub... zbyt wcześnie. W tym pierwszym przypadku firma wprowadza mechanizmy windykacyjne, w tym naliczanie karnych odsetek. Co jednak zrobić, jeśli chwilówka zostanie spłacona zbyt szybko?

Struktura kosztow, czyli za co płacimy?

Chwilówka to produkt finansowy, który składa się z trzech części. Pierwszą z nich jest pożyczkony kapitał, który w całości musimy oddać. Druga i trzecia część, czyli odpowiednio marża i odsetki, to składowe kosztu tego kapitału. Rzecz jasna są one znacznie wyższe niż w przypadku kredytu i – niestety – nie mają ściśle określonej struktury. Zwykle jednak marża jest zdecydowanie wyższa od odsetek, co oczywiście można tłumaczyć relatywnie dużym ryzykiem firmy i jednocześnie niedużą (na chwilę obecną) inflacją.

Zwrot kosztów? Tak, ale...

Firmy pożyczkowe nie byłyby sobą, gdyby na powyższe parametry nie miały wpływu inne czynniki a mianowicie rentowność danej chwilówki. Dlaczego? Ponieważ w przypadku wcześniejszej spłaty chwilówki, Klient ma prawo żądać zwrotu nadpłaconych odsetek. Te zaś są relatywnie niskie, co oznacza, że firma ponosi stosunkowo nieduże koszty. Z kolei marża będąca wynagrodzeniem firmy za konkretną czynność, nadal pozostaje bez zmian. I właśnie dlatego zwrot nadpłaconych odsetek nie jest tak opłacalny, jak mogłoby się to wydawać.

Kiedy pieniądze?

Wysokość zwrotu to jedno a czas realizacji to drugie. Niestety termin zwrotu nadpłaconych środków może wynosić nawet miesiąc, oczywiście w zależności od zapisów w umowie pomiędzy Wierzycielem a Dłużnikiem. W praktyce większość firm deklaruje gotowość do wypłacenia zwrotu dopiero po 30 dniach, gdyż przez ten czas mogą one nadal obracać powierzonymi środkami. Jednocześnie pamiętajmy, że możliwość szybszej spłaty (i zwrotu części środków) jest jednym z istotniejszych chwytów marketingowych, stosowanych przez firmy pożyczkowe.

Podsumowując, struktura kosztów chwilówki jest zwykle tak skonstruowana, by straty z tytułu wcześniejszej spłaty były dla firm pożyczkowych możliwie najniższe. Jest to dodatkowe zabezpieczenie, które przemawia w tym przypadku na korzyść Wierzyciela.

Korzystanie z możliwości finansowania zakupów czy innych wydatków przy pomocy kredytów z każdym rokiem staje się coraz popularniejsze. Nie ma się co temu dziwić, z każdym rokiem banki bowiem ułatwiają dostęp do kredytów, dzięki czemu może się o nie starać coraz więcej osób.

Jednak rosnąca ilość ofert kredytowych nie ułatwia często klientom podjęcia decyzji. Banki kuszą w reklamach kredytami promocyjnymi, niskimi ratami czy brakiem formalności. Jednakże każdy klient ma inne oczekiwania wobec oferty kredytowej, dlatego też przed podjęciem decyzji coraz więcej osób starannie porównuje oferty, aby mieć pewność wyboru odpowiedniej. Obecnie zadanie to jest znacznie ułatwione, ponieważ klienci mają dostęp do wielu przydatnych narzędzi, z których korzystają przede wszystkim w Internecie. Zalicza się do innymi porównywarki kredytów jak również kalkulatory kredytowe. Pomagają one nie tylko znaleźć interesujące oferty według oczekiwań klientów, ale także umożliwiają wyliczenie przykładowej raty miesięcznej przy podanych założeniach kredytu. To znaczne ułatwienie, ponieważ rata kredytu powinna być przede wszystkim dopasowana do domowego budżetu i jego możliwości.

Zdaniem znacznej większości osób, poszukujących odpowiednich dla siebie ofert kredytowych do najważniejszych czynników zaliczają p6rzede wszystkim możliwość uzyskania kredytu w interesującej wysokości jak również wysokość raty miesięcznej. Długość okresu spłaty jest elementem, który pozostaje w dalszym tle, od niego bowiem uzależniona jest wysokość raty, wiele osób dopasuje kredyt do swoich oczekiwań pod względem wysokości raty, nie patrząc przy tym na to, przez jaki czas będą musieli spłacać kredyt. Obecnie bardzo często także klienci patrzą, czy proponowany im kredyt jest konkurencyjny na tle ofert innych banków. Szczególnie ci, którzy sprawdzają oferty banku, którego są klientami bardzo często oczekują, iż otrzymają propozycje znacznie lepszą, niedostępną dla osób niebędących klientami.

Z każdym rokiem także coraz więcej osób korzysta z bankowości elektronicznej, nie dziwi więc rosnąca ilość ofert dla tej grupy klientów. Zaletami bankowości elektronicznej jest to, iż wszystko załatwia się za pośrednictwem Internetu. Także podpisanie umowy na kredyty, jeżeli wnioski zostały złożone poprzez bankowość elektroniczna odbywa się zazwyczaj w całości online. Co więcej, bardzo często klienci otrzymują od banków indywidualne propozycje, bazujące na ich wpływach i wypłatach z konta. Tutaj plusem dla zainteresowanych osób jest ograniczenie do minimum jakichkolwiek formalności, zazwyczaj wystarczy jedynie kilka kliknięć myszką, aby potwierdzić otrzymaną propozycje i w ciągu krótkiego czasu otrzymać wskazaną w ofercie kwotę kredytu na konto. Niektóre banki umożliwiają dzięki bankowości elektronicznej czy aplikacjom bankowym uzyskanie kredytu nawet w ciągu kilkunastu minut. Okazuje się, iż bardzo wiele osób przywiązuje wagę także do tego, ile czasu muszą czekać na rozpatrzenie wniosku, bowiem nikt nie ma ochoty na kredyt w niewielkiej sumie oczekiwać kilka dni.

Chwilówki cieszą się w śród Polaków coraz większym zainteresowaniem, chodź jeszcze kilka lat temu uchodziły za te nieopłacalne i bardzo drogie. Dziś sytuacja ta wygląda nieco inaczej, chwilówki to jak się okazuje wygodna opcja dla wszystkich osób, potrzebujących gotówki jak najszybciej i bez formalności. Zaletą takich pożyczek jest przede wszystkim możliwość szybkiego wypełnienia wniosku o pożyczkę w dowolnym miejscu i czasie. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto jednak upewnić się czy szybkie pożyczki są naprawdę bezpieczne.

Z szybkich pożyczek czyli tak zwanych chwilówek online korzystamy przede wszystkim dlatego, że są one zdecydowanie bardziej dostępne, niż oferty które przygotowały dla nas banki czyli np. kredyty gotówkowe Wadą tych pożyczek jest jednak to, że są one zdecydowanie droższe. Jeżeli jednak decyzję o takiej pożyczce podejmiemy świadomie i rozsądnie z nich skorzystamy z pewnością pomoże nam to w rozwiązaniu naszych tymczasowych tych problemów finansowe.

Czy korzystanie z chwilówek jest bezpieczne?

Wiele osób odmawia sobie przyjemności a nawet pewnych niezbędnych do życia przedmiotów tylko ze względu na brak środków finansowych. Kredytów nie zaciągamy gdyż banki nie chcą ich nam udzielać a pożyczki w firmach pozabankowych są dla nas pewnego rodzaju ryzykiem. Nie obawiajmy się jednak korzystania z pożyczek pozabankowych. Dziś firmy, które oferują nam pożyczki, są zobowiązane do podawania rzetelnych i pełnych informacji dotyczących oprocentowania, wskaźnika RRSO oraz wszelkich dodatkowych opłat.

Jeżeli zdecydowaliśmy się już na taki rodzaj pożyczki z pewnością chcemy mieć pewność, że pożyczka gotówkowa online będzie faktycznie szybką pożyczką bez formalności i zostanie nam ona udzielona zgodnie z obowiązującym prawem. Procedura pożyczkowa związana ze złożeniem wniosku i przekazania pieniędzy będzie odpowiednio chroniona. Aby wszystko przebiegło dobrze i bezpiecznie powinniśmy skorzystać z usług sprawdzonej firmy. Jak się okazuje szybka chwilówka online wcale nie wyklucza bezpieczeństwa i wygody.

Jeżeli cały czas poszukujemy odpowiedniej firmy pożyczkowej powinniśmy poczytać opinie o chwilówkach, znajdziemy je w serwisach tematycznych oraz na różnych tematycznych forach internetowych. Większość instytucji pozabankowych gwarantuje bezpieczne chwilówki, dlatego udostępniają na swoich stronach informacje które będą dla nas najbardziej istotne. Powinniśmy zwracać uwagę, czy na stronie danej firmy są podane wszystkie jej dane . Warto też sprawdzić czy firma jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Ministerstwo Sprawiedliwości podejmuje działania zmierzające do likwidacji lichwiarskich pożyczek z krajowej gospodarki. Lichwa to bardzo szkodliwy czynnik ekonomiczny, ponieważ rujnuje konsumentów, a drobny kredyt staje się niemożliwy do spłacenia praktycznie przez całe życie. Lichwa prowadzi najczęściej do przejęcia i taniej wyprzedaży majątku dłużnika. Przez to traci nie tylko konsument, ale również cała gospodarka. Ustawa antylichwiarska (potoczna nazwa) występuje w Polsce od kilku lat. Co zmieniła? Zobacz na zlotykredyt.com.pl.

Dotychczasowe zmiany wynikające z ustawy antylichwiarskiej

Bieżące zmiany ograniczyły koszty pozaodsetkowe, a także windykacyjne. KNF prowadzi rejestr firm pożyczkowych. Wzrósł kapitał zakładowy, jakim posługują się firmy pożyczkowe przed uruchomieniem podobnej działalności. Każda firma pożyczkowa to aktualnie spółka prawa handlowego, a nie jednoosobowa działalność gospodarcza, co daje większą pewność profesjonalnej obsługi klienta. Na tych zmianach Ministerstwo Sprawiedliwości jednak nie kończy i zapowiada kolejne.

Potencjał nadchodzących zmian (perspektywy)

Optymalizacja kredytów ratalnych przy zakupie sprzętu gospodarstwa domowego

Przede wszystkim Ministerstwo Sprawiedliwości chce ograniczyć nadużycia przy podpisywaniu umów kredytów ratalnych. Większość marketów naciąga klientów na niepotrzebne ubezpieczenia. Jeżeli klient chce zwrócić uszkodzony sprzęt do sklepu i tak zostaje z kredytem ratalnym. To zatem bardzo groźne narzędzie bez odpowiedniej analizy. Docelowo przepisy mają ustalić maksymalne koszty dodatkowe w kredytach ratalnych na 45%. Wskazany limit nie uwzględnia standardowych odsetek, które w aktualnych warunkach znajdują się na granicy 10%.

Koniec z przejmowaniem nieruchomości

Kolejna sugerowana zmiana dotyczy zakazu przejmowania nieruchomości, majątku rodzinnego przy problemach ze spłatą niewielkiego zobowiązania. Jeżeli dług nie przekroczy pięciu procent wartości lokalu, wtedy egzekucja stanie się w praktyce niemożliwa. To bardzo dobra zasada, ponieważ problem utraty dużego majątku na rzecz lichwiarza występuje w Polsce od wielu lat i stanowi ogromne nadużycie. Do tego ustawodawca przyjmuje konkretną definicję pożyczek lichwiarskich. Dzięki temu zniknie problem z interpretacją nietypowych umów w sporach sądowych. Do tej pory pożyczka lichwiarska nie była do końca opisana, a sądy stosowały raczej ogólne wytyczne. Za złamanie nowego prawa grozi odpowiedzialność karna, nawet do pięciu lat. Pożyczka lichwiarska wykorzystuje najczęściej trudną sytuację ekonomiczną dłużnika, co jest aspektem karalnym.

Realna odpowiedzialność karna za udzielanie lichwiarskich zobowiązań

Walka z lichwiarskimi zobowiązaniami postępuje, a Polska zaczyna stosować najlepsze standardy ochrony kredytobiorcy dostępne w najbardziej rozwiniętych gospodarkach. W Stanach Zjednoczonych za udzielenie lichwiarskiej pożyczki można trafić za kratki na ponad dziesięć lat, co jest wynikiem mocno odstraszającym.

Kredytobiorca zaangażowany w długoterminowy kredyt hipoteczny poszukuje najczęściej racjonalnych dróg do optymalizacji kosztów. Praca nad pozytywną zdolnością kredytową to nie wszystko. Nadpłata kredytu, najlepiej w formacie bez dodatkowego oprocentowania to jedno z najlepszych rozwiązań. Dlaczego?

Najważniejsze zalety nadpłacania kredytu hipotecznego

Nadpłata kredytu hipotecznego prowadzi do dwóch ważnych plusów. Pierwszy z nich to skrócenie okresu kredytowania (wymaga z reguły podpisania aneksu do umowy), a drugi to stopniowe ograniczanie obciążenia wobec banku detalicznego (prognoza przyszłych rat zmienia się na korzyść). Nawet kilka nadpłat zrealizowanych w przeciągu kilkunastu lat gwarantuje duże skrócenie okresu obowiązywania umowy. Najpopularniejsze banki w Polsce nie stosują formuły dodatkowego oprocentowania za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Niezależnie od tego, czy nadpłata jest całościowa, czy tylko częściowa. Nadpłata kredytu posiada również aspekt psychologiczny. Większość kredytobiorców nie chce wiązać się długiem przez całe życie, a generowanie dodatkowych oszczędności staje się celem samym w sobie.

Niskie stopy procentowe zachęcają do szybszej spłaty

Nadpłatę kredytu hipotecznego warto przemyśleć szczególnie w okresie obowiązywania bardzo niskich stóp procentowych. Jeszcze nigdy w historii polityka monetarna nie znajdowała się na podobnym, korzystnym poziomie. W przypadku zwiększenia stóp procentowych kredytobiorcy prawdopodobnie ledwie poradzą sobie z bieżącymi radami, nie mówiąc już o nadpłatach. Jeżeli posiadasz kredyt hipoteczny na 35 lat z dużym prawdopodobieństwem trafisz na kilka cykli wahań stóp procentowych. A to już szansa na świadomą optymalizację kosztów.

Zachowanie pewnych oszczędności to podstawa bezpieczeństwa budżetu

Oczywiście nie należy pozbywać się wszystkich oszczędności, bo to zbyt ryzykowne. Brak funduszy awaryjnych to niepotrzebne nerwy. Stabilność spłaty zobowiązania jest priorytetem. Aneksowanie umowy kredytowej jest często konieczne przy regularnych nadpłatach, a to już wiąże się z aspektem ponownej analizy zdolności kredytowej. Kredytobiorca musi zatem przemyśleć ten aspekt i wejść w niego świadomie dopiero po osiągnięciu właściwej wiarygodności ekonomicznej.

Banki udzielające kredytów gotówkowych w pierwszej kolejności sprawdzają naszą zdolność kredytową. Jeśli jest ona nie wystarczająca, kredytu gotówkowego nie otrzymamy. Co to jest zdolność kredytowa i jakie czynniki na nią się składają? Odpowiedź na te pytania poniżej ale także na PortalBankowy.info gdzie sprawdzisz swoją zdolność, a także porównasz kredyty.

Zdolność kredytowa jest oszacowywana na podstawie wysokości comiesięcznych dochodów osoby ubiegającej się o kredyt gotówkowy. Bank będzie sprawdzał źródła naszego dochodu, oczywiście w najlepszej sytuacji są osoby pracujący na podstawie umowy o prace zawartej najlepiej na czas nieokreślony. Banki przychylnym okiem patrzą na dochody, których źródłem jest comiesięczna emerytura bądź też renta. Biorąc pod uwagę ocenę zdolności kredytowej przyszłego kredytobiorcy, banki sprawdzają zaciągnięte przez niego zobowiązania i kredyty. Sprawdzają jak wnioskujący wywiązuje się z comiesięcznych spłat swoich zobowiązań, oraz w jakiej są one wysokości. Przy udzielaniu kredytu gotówkowego bierze się także pod uwagę wiek kredytobiorcy. Kolejną rzeczą jest liczba osób w całym gospodarstwie domowym przyszłego kredytobiorcy. Czasami ubiegając się o kredyt gotówkowy posiadamy już z jakąś cześć zaoszczędzonych środków własnych. Jest to tak zwany wkład własny, banki także biorą ten czynnik pod rozwagę przy rozpatrywaniu zdolności kredytowej. Niekiedy ubiegający się o kredyt może przedstawić dodatkowe zabezpieczenia , zwiększa to znacznie zdolność kredytową.

Osobną sprawą są ubezpieczenia kredytu gotówkowego, które są dużym zabezpieczaniem i gwarancją dla banku, że kredyt zostanie spłacony. Gotowość do wzięcia kredytu gotówkowego z ubezpieczeniem w sposób znaczący zwiększa zdolność kredytową. Banki podejmują decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego analizując comiesięczne dochody potencjalnego klienta. Po odjęciu spłat zobowiązań, kredytów, kosztów utrzymania, w portfelu przyszłego kredytobiorcy powinna zostać kwota pozwalająca na swobodną spłatę rat kredytu gotówkowego. Kwota która jest potrzebna na comiesięczne utrzymanie jest indywidualnie ustalana przez każdy banki. Kwota taka jest zależna od regionu zamieszkania, od tego czy to miasto, czy to wieś. Przyjmuje się, że średnio polowa dochodu powinna zaspokajać wszelkie zobowiązania.

Kredyt gotówkowy jest bardzo popularny i co do tego nie powinno być wątpliwości. Jest to umowa między tak zwanym kredytobiorcą z bankiem na określone warunki i czas. Przed podjęciem decyzji co do owego kroku najkorzystniej jest zapoznać się z pojęciem kredyt gotówkowy, a zapraszam do sprawdzenia ofert na 17Banków.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel w ostatnim czasie wydaję się najbardziej nagabywany i naprawdę nie powinno to budzić zaskoczenia, bo przecież oferta jest ciekawa. Nie trzeba się z niczego tłumaczyć, dane środki przeznaczyć na co żywnie się podoba, bez jakichś ograniczeń, zapewne dlatego owa usługa jest kusząca. Rzecz jasna klient przed dostaniem zgody na kredyt jest sprawdzany, w końcu niekiedy jest tu mowa o dużych pieniądza, tak zwany kredytobiorca musi mieć w swoim posiadaniu solidny argument, czyli wiarygodność. Jak to się sprawdza, chodzi tu przede wszystkim o tak zwaną zdolność kredytową. Kiedy jest wszystko w porządku określa się jaka kwota jest możliwa do wypłacenia. Należy zdawać sobie sprawę przede wszystkim z tego, że kredyt gotówkowy jest krótkoterminowy, a więc raty rozłożone są na ten okres, kwota może być obciążeniem, w zależności wszystko od tego o jakich pieniądzach w tym momencie mówimy. Taki kredyt gotówkowy trwa od 3miesięcy do 10 lat a więc dosadna różnica między na przykład kredytem hipotecznym. Seniorzy również nie maja co narzekać na brak ofert. Jak najbardziej mogą się zdecydować na powyższe rozwiązanie, w tym przypadku istotny jest ostatni wycinek emerytury, albo renty, wszystko zależy od sytuacji, oraz zaświadczenie z ZUS. Kredyt na rachunek bieżący należy się tym, którzy rzeczywiście maja czyste konto, są wiarygodni, dlatego też w tym momencie mają prawo do wypłacania pieniędzy. Tak zwany debet. To jest wygodny sposób z tego względu, gdy okoliczności zmuszają do wypłacenia pieniądza. Ostatnia propozycja to karta kredytowa, coraz częściej nagabywana przez klientów. Rzecz jasna bardzo dobrze, gdy kredytobiorca wie jak z nią postępować, chodzi tu przede wszystkim o świadome gospodarowanie pieniądzem.

 Nie pozostaję nic innego jak tylko obiektywnie podjąć decyzję. Nie codziennie są starania o kredyt gotówkowy czy też inne pożyczki, zatem oczywiście opłaca się podjąć głęboką refleksję. 

Kto nie marzy o spłacie kredytu hipotecznego i uwolnieniu się od całej tej miesięcznej gotówki, z którą trzeba się pożegnać? Nawet jeśli cel końcowy wydaje się tak odległy, pomysł opłacenia pojedynczego największego elementu pasywnego o wartości netto brzmi tak zachęcająco. Być może dlatego już nawet książki zostały poświęcone temu tematowi.

Obecnie, wraz ze wzrostem stóp procentowych w naszym kraju i zagrożeniem związanym z wyższymi oprocentowaniami kredytów hipotecznych, które wkrótce pojawią się i będą nas jeszcze bardziej obciążać pojawiło się odwieczne pytanie: Czy należy spłacić wcześnie kredyt hipoteczny? Czy zamiast tego zainwestować pieniądze?

Spłacaj najpierw kredyt hipoteczny!

Powód nr 1: Zaoszczędź pieniądze

Każda pożyczka składa się z dwóch części: kwoty głównej i odsetek.

Głównym jest to ta kwota, którą chcesz pożyczyć. Na przykład, jeśli masz zaoszczędzone 100 000 zł, ale chcesz zapłacić za dom 550 000 zł, musisz uiścić 450 000 zł, aby dokończyć transakcję. Te 450 000 zł w kapitale - pieniądze, które faktycznie pożyczyłeś.

W naszym kraju standardem jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wszystko to oznacza, że ??spłata pożyczki jest zaplanowana równo w ustalonym okresie. Dzięki temu pożyczkodawca może obliczyć oczekiwane zyski z ich ryzyka (pożyczając ci pieniądze), a także ustalić harmonogram, kiedy spłata pożyczki zostanie w pełni spłacona.

Najłatwiejszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, jeśli chodzi o dług hipoteczny, jest zmniejszenie czasu potrzebnego na spłatę zadłużenia głównego. Na przykład, jeśli pożyczyłeś 450 000 zł, a harmonogram spłat był na 25 lat z oprocentowaniem 3%, zapłaciłbyś z powrotem pożyczkodawcy tylko trochę mniej niż 639 000 zł(zakładając, że w ciągu 25 lat nie nastąpi wzrost oprocentowania). Innymi słowy, zapłaciłeś pożyczkodawcy blisko 190 000 zł w odsetkach od pożyczki w wysokości 450 000 zł. Zmniejsz ubezpieczenie tej pożyczki do zaledwie 15 lat, a grosz zapłacisz 80 000 zł z odsetek, które wypłacasz pożyczkodawcy.

Teraz każdy z prostym kalkulatorem hipotecznym zwróci uwagę, że zmniejszenie liczby lat spowoduje wzrost miesięcznych rat kredytów hipotecznych - dla wielu właścicieli domów nie jest to realną opcją. Są jednak inne sposoby na obniżenie kwoty odsetek, które płacisz. Jedną z opcji jest przyspieszanie lub płatności ryczałtowe. Dzięki temu możesz zapłacić więcej za zaległą kwotę główną, zmniejszyć spłatę odsetek i skrócić czas spłaty pożyczki.